本文系融 360 专栏作者 " 筱柒 eve" 原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融 360 官方立场，转载请联系作者授权。

当我发送完上半年的理财总结后，在后台收到几个小伙伴的留言，

" 在不同的时间点买入基金，收益率该如何计算呢？"

" 投资的品类既有基金、又有股票，那收益率需要分别计算吗？"

......

坦白说，如果换成以前，让我来计算这个收益率，我的内心一定是抗拒的。

一方面是因为太复杂，而另一方面是我真的不会啊。

我想，这一定也会让一部分小伙伴感到手足无措。

下面，就让筱柒来分享一个超级傻瓜式的计算方法，保准大家一学就会哦。

案例：

假设筱柒今年的投资记录如下表所示(PS. 纯粹为了凸显方法的伟大)

截止 8 月 7 日，投资共计产生 500 元收益，求年化收益率？

看到这，你是否会觉得一脸懵逼呢？是否会觉得自己太折腾呢？是否 ...

既然已经达到了虐狗的地步，那么接下来，就让我们来见证一个神奇的时刻吧！

准备工具：

EXCEL

邀请嘉宾：

XIRR 函数

=XIRR(values，dates，guess)

其中，values 表示投入与收回的金额

dates 表示投入与收回所对应的日期

guess 可忽略不计

以下是图文教程：

01

收集所有的投资流水

通俗的说，投资流水就是你在什么时间产生了多少的投资金额。

而这些数据，我们大多能在理财 APP 中查询获得。

以蚂蚁聚宝为例，我们可以点击首页的 " 基金 " —— " 持有 " —— " 交易记录 " 中查询获得。

02

手动输入投资金额和日期

当我们收集好投资明细后，接下去要做的，就是手动录入 excel 中。

其中第一列代表投资金额，第二列代表对应的投资日期。

需要注意的是，在录入投资金额时，投入的金额需设置为负数，而收回的金额设置为正数。

对于在输入投资日期时，我们务必要使用日期格式，如 2017/08/10。

03

调用 XIRR 函数

在 EXCEL 的任意空格中输入函数：

=XIRR(投资金额区域，对应的投资日期区域)

按一下 Enter 键，收益率就计算好啦！

从上表中，我们可以看出，截止 2017 年 8 月 15 日，筱柒的平均年化收益率为 26.51%。

同样的道理，等到年末时，我们也可以使用 XIRR 函数来计算今年整体的投资收益率啦。

一个超级傻瓜式的计算方法是不是超级简单呢？是不是可以装逼一把了呢？

举一反三

1. 基金 or P2P，哪个收益率更高？

假设筱柒的投资明细如下图所示

此时，我们不妨分别计算下两者的年化收益率。

通过调用 XIRR 函数，我们发现，基金的年化收益率是 16.94%，而 P2P 的年化收益率是 14.87%。

很显然，基金的年化收益率(16.94%)是远高于 P2P(14.87%)的。

2. 加息券 or 抵扣券，使用哪个能实现收益最大化？

如果大家有投资 P2P 的经历，那么就有可能碰到加息券和抵扣券，不知道该如何抉择的问题。

同样以筱柒为例，假如在 17 年 1 月 1 日投资了 10000 元，12 个月的年化收益率为 8%。

此时，我面临 2 个选择，一是使用 1% 的加息券，二是使用满 10000 元抵扣 100 元的抵扣券。

1)使用加息券

年化收益率 =8%+1%=9%

2)使用抵扣券

到期后，筱柒可获得的收益 =10100*(1+8%)=10908 元

通过调用 XIRR 函数，我们可以计算出实际的年化收益率为 9.08%。

通过比较可以发现，使用抵扣券的年化收益率(9.08%)略高于使用加息券(9%)。

作者：筱柒 eve     微信公众号：cmx9207

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